央行处罚建设银行和浦发银行

　　【央行处罚建设银行和浦发银行】这是一篇基于2026年2月14日中国人民银行对建设银行、浦发银行开出巨额罚单的真实事件撰写的文章。刚刚过去的情人节，当满大街的年轻人都在晒玫瑰花、巧克力以及转账截图时，中国的两家重量级银行——建设银行和浦发银行，却收到了一份来自央行的“别样浪漫”。只不过，这份“礼物”不仅不甜蜜，反而有点“烫手”，因为它是以罚单的形式出现的，且金额直接刷新了年后的纪录。2月14日夜间，中国人民银行在官网一口气挂出多份行政处罚公示。建设银行与浦发银行因“踩雷”多项违规行为，合计被罚没超过8601万元。在这个充满爱意的日子里，央行用实际行动证明了什么叫“严管就是厚爱”，只不过这份爱，实在有点贵 。根据央行披露的信息，这次罚单的力度堪称“年度之最”。具体来看，**建设银行**因十项违法行为，被警告并没收违法所得55.1万元，同时罚款4295.51万元，合计罚没约**4350.61万元**。而**浦发银行**也几乎是“镜像”般的操作，因类似十项违规，被罚没合计约**4250.44万元**。两家银行加起来，刚好超过了8600万元大关 。

　　究竟是什么“十宗罪”能让两大行如此狼狈？仔细翻阅罚单，虽然条目繁多，但核心问题主要集中在以下几个关键词上：反洗钱不力、账户管理混乱、占压财政资金以及侵犯信用信息。

　　具体来说，两家银行都出现了“未按规定履行客户身份识别义务”、“未按规定报送大额交易或可疑交易报告”甚至“与身份不明的客户进行交易”等反洗钱领域的重灾区问题 。这意味着，在监管眼中，这两家银行在“看门人”的职责上存在明显漏洞，给了不法资金可乘之机。

　　此外，“占压财政存款或资金”这一项也颇为刺眼。通俗点说，就是银行把本该划给国库的钱“压”在自己手里多放了几天，这种行为不仅违反规定，更影响了财政资金的流转效率 。

　　值得注意的是，这次央行不仅仅是“对机构不对人”。除了银行被重罚，还有30名相关的责任人一同被推上了风口浪尖。建设银行的21名员工合计被罚120.5万元，浦发银行的9名员工合计被罚75.5万元。其中，浦发银行信用卡中心的夏某平一人就被罚了31.5万元，成为了这场“问责风暴”中的典型 。

　　这次情人节的大额罚单，绝不仅仅是为了给银行添堵，其背后释放出的信号极其明确：以往市场看到大额罚单，往往觉得是“机构买单，员工免责”。但这次30名责任人被点名道姓、连带罚款，清晰地表明了监管态度的转变。央行正在用实际行动告诉金融从业者：**合规不是写在纸上的口号，而是每个人头上的达摩克利斯之剑** 。

　　无论是建行还是浦发，违规清单的前几条都与反洗钱相关。在当前国际反洗钱监管趋严、国内“跨境赌博”“电信诈骗”治理力度加大的背景下，银行作为资金流通的枢纽，必须瞪大眼睛。如果对“身份不明的客户”睁一只眼闭一只眼，那么罚单就会毫不留情地找上门来 。

　　有人曾认为大行“大而不能倒”，监管可能会手下留情。但8600万的罚单创下年后之最，恰恰说明在金融稳定面前，没有所谓的“护身符”。无论国有大行还是股份制银行，只要触碰红线，就要付出沉重的代价。这种“零容忍”的姿态，是对整个金融行业的集体敲打 。

　　此次重罚的深远意义，在于推动银行业进行深刻的自我反省。对于行业而言，这是一次昂贵的“体检报告”。它揭示了即便如建行、浦发这般内控体系看似完善的头部机构，在实际操作层面依然存在大量“出血点”。特别是在数据安全、客户身份识别等基础性工作上，还有巨大的提升空间。

　　对于公众而言，这更是一颗“定心丸”。央行对银行的严格监管，最终目的是保护老百姓的“钱袋子”。严肃处理违规采集信用信息、与不明客户交易等行为，意味着我们的个人信息和存款安全正在得到更有力的守护 。情人节已经过去，但留给建行和浦发的“课后作业”才刚刚开始。对于整个银行业来说，这笔超8600万的“学费”交出去了，能不能真正买回一个教训，建立起对市场、对监管、对风险的敬畏之心，或许比罚单本身的数字更值得关注。毕竟，如果合规的底线守不住，下一次的“情人节礼物”，可能就不是罚单，而是更严厉的市场禁入了。