近日受银行邀请出席几个大型活动，与银行老总聊起香港经济前景，互相交换彼此看法。银行界朋友提及经常阅读本人文章，还谬赞从中有所得益，使笔者受宠若惊。其实笔者也喜欢与金融界朋友多交流，能够从中更了解香港经济状况，以及银行对楼宇按揭的取态等等，对于楼市的发展前景，除了利率的变化影响楼市走势，银行的按揭态度也起了关键性作用。楼市是香港经济支柱，根据以往历史经验，但凡楼价大跌的时候，港人过的都是紧日子。诚如著名财经作家吴晓波所说：“只有救楼市，才能救内需。”

住宅市道方面，笔者并不太担心，人口的不断增加带来了刚性需求，首先从租金的明显上升，继而将反映到楼价上面。说白一点，超过20万人透过各项人才入境计划进入香港，连其家庭成员估计有三十几四十万人来港定居，他们必须找房子居住；还有申请来港读大学的近8万名外地留学生，以及近年有不少来港插班的中学生，这些都产生了大量的住屋需求。香港不但是国际金融中心，还在努力打造世界人才之都，更将成为亚洲教育中心枢纽。如此发展下去，各类人才起初是从租房开始，经过一段时间，居住环境慢慢适应，工作开始稳定下来，也喜欢上香港的各项优势，就会想著在港置业，将来由租转买的个案会越来越多。

一个良好的经济城市，房地产市场的稳定发展十分重要，尤其是作为国际金融中心的香港。环顾世界各大城市，如：新加坡、杜拜、东京、澳洲、纽约和伦敦等，过去几年房价都上升了好几成，唯有香港跌了3成有多，如果大家认同香港是国际都市，那么房价自然就是落后大市。有人说内地房价跌了4到5成，香港还有下跌空间，笔者不完全否定这种讲法，毕竟香港是中国的一个城市，两地经济也是息息相关，一环扣一环。但是有几个不同之处，香港拥有“一国两制”独特优势，实施的是普通法法律，资金能够自由进出，同时也是全球最大的离岸人民币中心。在全球政经纷乱的局面下，大量的热钱流入东方资金安全港，今天本港银行总存款超过18万亿港元，已经不断地推高了股市，下一步，又会不会流进低迷的楼市？

住宅存在刚需 工商比较严峻

笔者比较担忧的是工商舖市场，过去几年工商楼价大跌4到6成不等，引致不断传出中小地产财团和投资者，因过度借贷出现财困消息，空穴来风，未必无因，这些传闻已传了很久，问题也拖了很长时间，这样对整个工商市场带来不良影响。其实，解铃还须系铃人，银行面对可能出现的相关坏帐，除了追Call Loan之外，需要作出更积极的行动，处理贷款坏帐犹如医治癌症一样，必须果断进行手术治疗，能拯救的尽量帮忙拯救，毕竟这些财困的人都是多年的客户，应该给予宽松的还款解决方案。假如是到了末期没得救的也就放弃了，采取速战速决措施，不要总是拖拖拉拉，就像让毒瘤继续扩散一样，对谁都没有好处，更是让市场天天讲负面消息，继续一沉百踩，将问题不断恶化。

银行作为受政府保护的金融机构，年年赚大钱，尽管经济不佳引致坏帐急升，仍然没有出现亏损，从近期银行股票普遍大升几成可见一斑。面对客户出现还款困难，物业随时变成银主盘，唯有银主伸出援手，对消除银主盘最为有效，帮人也帮自己，尽量免得走法律程序收楼，既劳民伤财又推低价格。那么银行应该如何出手？首先可考虑收购银行不良资产作为自用或短期投资，银主身分回收无须动用任何资金，保住物业不被贱价出售，将来再善价而沽，如果一间银行能够收购一至两幢物业，相信银主盘很快就会大减；其次银主和负债者须坐下来磋商协调，尽快处理出售资产，即使大减价，也要减磅卖楼减轻负担；最后银行资金充裕，不应拒做工商舖按揭，相反更应放寛相关按揭贷款，将不良资产转售予有实力的新买家，即使借贷成数达5至6成，也肯定比保留在原业主手中更为安全。

（本文作者为香港山西政协常委及召集人、香港福建社团联会常务副主席、中国和平统一促进会香港总会常务副会长）

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