香港新闻网9月12日电　香港银行公会联同德勤中国昨（11日）发布《香港银行业2030》报告，围绕四大支柱提出37项核心发展建议。调查显示99%受访银行对香港银行业前景正面，53%机构把生成式AI列为科技投资首选，同时建议扩互联互通至新股通，全力巩固香港国际金融中心优势。

过半机构将人工智能列为科技投资首选

9月11日，香港银行公会与德勤中国联合发布报告《香港银行业2030》，深入剖析银行业界迈向2030年的策略发展机遇。报告围绕联系国际、互联互通、创新赋能以及共融多元四大支柱策略，提出37项核心建议，进一步巩固提升香港作为领先国际金融中心的地位。

报告显示，99%的受访银行对香港银行业的未来发展前景持正面态度。各类型机构的受访者均认为，香港的地位稳固且持久，主要源于与中国内地的深厚联系、稳健的基础设施，以及其他金融中心难以复制的市场深度，并预期有关优势将逐步加强。此份正面展望亦反映在投资优先次序上：有53%的受访机构将生成式人工智能及流程自动化列为科技投资的首选领域，显示行业已从试验阶段，明确迈向全面应用。

图源：香港银行公会《香港银行业2030》报告。

报告指出，人工智能的部署已从战略阶段转入运营阶段，成果正在显现。大多数机构已将人工智能嵌入日常工作流程，并报告了可衡量的收益。数字资产正遵循从试点到生产的相同轨迹，稳定币和代币化产品现已在实时交易中使用，并有基本完善的监管框架作为支撑。

财富管理是香港增长引擎

随著内地企业拓展海外市场，香港银行亦同步扩张，积极跟随客户“出海”，带动沿途对贸易融资、银团贷款、库务服务及对冲产品的需求，受访者预计有关需求将持续深化。与此同时，银行正积极拓展跨境人民币服务，反映业界正不断拓宽增长模式。

财富管理是调查中获各类型机构最一致看好的增长引擎，主要受惠于亚洲跨代财富传承、蓬勃发展的家族办公室生态系统，以及内地投资者对国际多元化配置的需求。报告同时指出，网络韧性日益受到关注，高达36%的受访者将其列为最迫切挑战，而四分之一的受访者将网络安全列为首要科技投资领域，全力聚焦人工智能驱动的威胁侦测、自动化事故应对及预测性防御。

金融犯罪和网络威胁已成为香港银行业面临的主要运营挑战。图源：香港银行公会《香港银行业2030》报告。

报告显示，普惠金融已融入数码时代的增长蓝图。银行将无障碍设计融入产品、渠道及风险管理设计，全面覆盖从开户、日常支付到投诉处理及诈骗保障的完整流程。不过，52%的受访者把“领导数码转型”列为最大领导力挑战。同时，受访者普遍将包括人才、企业文化及营运模式的内部能力，视为核心制约因素。

建议北都基建融资引入银团力量

对于推进知识产权融资、黄金中央清算与结算系统，报告也提及相关的建议。报告显示，随著国家“十五五”规划明确支持在香港建立大宗商品交易生态系统，以及近期黄金中央清算与结算系统的试运行，进一步郚谜努力可侧重于加速发展全面综合的大宗商品生态系统。政府可考虑优先扩大实体基础设施，并利用国家政策支持和正在进行的本地举措，增强高价值商品的市场机制。

报告还建议，赋能银行共同融资并承销北部都会区基础设施发展。为应对政府北部大都市发展计划中发现的资金缺口，银行可作为战略合作伙伴参与关键基础设施项目的联合融资和承销。政府可建立专门的政策贷款框架，并发行特殊目的债券，专门用于北部大都市的大规模交通、智慧城市和可持续城市发展项目。通过构建公私合营投资工具，银行可与公共实体共同承担风险和回报，从而增强信用保障和投资者信心。 鼓励政府继续支持一个协调的基础设施融资框架，该框架将公共资金与政策性银行融资、多边参与、特殊基础设施债券、公私合作伙伴关系、特殊目的载体和行业发展基金相结合。由香港金融管理局(HKMA)和香港银行公会(HKAB)设立的北部都会区财务咨询工作小组已经开始这项工作，银行将继续为基础设施项目提供项目融资专业知识银团贷款、债券发行、咨询服务以及风险分担结构。

值得一提的是，为进一步深化与内地的金融联通，报告还建议将互联互通框架扩展至新股通，允许内地投资者参与香港IPO，同时加快将人民币计价交易柜台纳入互联互通，允许内地投资者以人民币买卖香港上市股份；厘清跨境理财通下的销售及推广活动范围，并协调记账中心之间的客户覆盖及统一投资组合可视性。同时，报告建议促进大湾区专业资格互认。

此外，报告的关键建议还包括巩固香港全球离岸人民币中心角色，推动更快的支付系统、更广泛的人民币投资产品及更便捷的结算基建；扩大“一带一路”及新兴市场人民币的使用；强化香港作为跨境财富管理平台的地位；以及通过策略性生态系统建设，发展全球商品贸易中心。随著人工智能及新兴科技重塑银行营运，报告建议加快制定行业AI应用指引，并投资量子金融基础设施等。　　（完）