老人存10万取钱只有7万 银行回应

　　【老人存10万取钱只有7万 银行回应】“本是去存钱，结果却变成了保险。”近日，市民郭女士向媒体反映，她的父母在中信银行焦作分行办理“养老储蓄”业务，每月存入500元，累计投入近10万元，事后才发现这并非存款，而是一份需要连续缴纳10年保费的保险产品。一旦退保，将损失3万余元。事情要从2017年说起。郭女士介绍，她的父母分别于2017年7月、2018年2月开始，每月在焦作中信银行存入500元。当时银行工作人员介绍，该行有一款强制储蓄、养老补充产品，每月存500元，连续存10年，到期利率高于同期银行存款，其间还附送保险。2025年10月，郭女士陪同母亲到中信银行办理业务时，才发现父母办理的并非银行存款。经核实，老人办理的是中信保诚【金福连】两全保险（投资连结型），是一份需要连续缴纳10年保费的保险产品。这笔钱并非存款，若取出即视为退保，将产生3万多元损失。

　　对于银行的解释，郭女士并不认可。她认为，父母并非在自愿、真实意思表示下购买。工作人员在销售时将保险产品说成“强制储蓄、养老补充”，刻意混淆储蓄与保险概念，未履行风险告知义务。她表示，如果当时工作人员如实说明这是需要连续存10年的高风险投连险，父母绝不会购买。

　　郭女士的父亲受访时表示，涉案保险合同上没有本人任何签字，相当于空白保险，要求银行出示签字证据。他称从未接到过银行回访电话，只接到销售人员电话，通知资料整理好后前往网点领取。

　　面对投诉，中信银行焦作分行作出了正式回应。经核查，郭女士父母分别于2017年、2018年通过个人网银、手机银行购买了上述保险产品。银行方面称，工作人员在介绍产品时已向客户告知产品为保险产品，明确告知“保险非存款，投资需谨慎”。通过调取回访电话可知，已告知客户产品属性、缴费期限、收益风险、退保损失等关键信息，并且提示客户可在投保次日起15日犹豫期内无条件退保。银行方面认为，销售流程符合监管规定。

　　对于银行的回复，郭女士明确表示不认可。她认为，回访电话属于银行销售后流程，不能抵消销售环节的事前告知义务。她还指出，父母当时年龄已超55岁，不具备独立操作手机银行的能力，不排除银行工作人员代操作或全程指引操作的可能。

　　郭女士透露，春节前，中信银行、中信保诚及涉事销售人员已与她家达成口头协议，对方当面承诺赔付本金损失的80%，银行额外支付三年节日补偿，销售人员个人再赔偿2000元。年前最后一天，双方约定年后签署协议，可年后对方却又不认。目前银行称正在与中信保诚沟通，赔付主要卡在中信保诚签批环节。

　　更令人意外的是，郭女士给记者发来的一段录音显示，中信银行焦作分行营业部营业经理王女士坦言，和保诚焦作分支负责人电话联系了一下，必须先下架视频才给签协议。郭女士解释，对方要求删除此前相关报道视频，以此证明其具备履行能力。她认为对方毫无诚信可言，此次引发的舆情并非自己造成，而是对方自身行为导致。

　　对于此事，河南英泰律师事务所赵钰涛律师认为，从法律及行业规范来看，中信银行焦作分行存在明显过错。如投诉人所反映，该行代理保险销售人员混淆储蓄与保险概念，未履行《保险销售行为管理办法》规定的如实告知义务，未充分提示投连险风险；同时存在疑似代为操作线上投保流程、合同无老人签字等不合规情形。

　　赵钰涛表示，老人可依法维权：一是依据《消费者权益保护法》主张维权，要求全额退还保费；二是向国家金融监督管理总局焦作监管分局投诉，申请对涉事机构违规行为进行查处；三是收集网点办理记录、沟通凭证等相关证据，向人民法院提起诉讼，要求银行承担相应损失赔偿责任。

　　记者联系了国家金融监督管理总局焦作监管分局，一名工作人员表示，相关情况已登记，并按工作流程已经正常转办了。截至发稿，中信保诚人寿焦作中心支公司尚未作出回应。

　　这起“存款变保险”事件，再次将银行销售保险产品过程中的合规问题推至台前。按照相关法规，银行在销售保险产品时，必须明确告知产品性质、缴费期限、退保损失等关键信息，不得将保险产品与存款、理财混淆。对于老年人等特殊群体，更应尽到充分的提示义务，确保其在完全知情的情况下作出决定。

　　一位业内人士指出，投连险属于高风险保险产品，其收益与投资市场挂钩，存在本金亏损的可能。对于老年人而言，这类产品风险较高，银行在销售时更应审慎。本案中，如果真如郭女士所言，销售人员将保险包装成“储蓄”“养老补充”，刻意隐瞒产品性质和风险，则涉嫌违规销售。

　　目前，这起争议仍在发酵。银行与保险公司之间的“拉锯”，让老人的近10万元存款悬在半空。郭女士表示，她将继续维权，直至问题得到妥善解决。