社保“第六险”来了!如何缴费

　　【社保“第六险”来了!如何缴费】中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发《关于加快建立长期护理保险制度的意见》，标志着被称为社保“第六险”的长期护理保险正式从局部试点转向全国推行。这项制度用三年左右时间基本建成，将为失能人员的基本生活照料和医疗护理提供保障，破解“一人失能、全家失衡”的困境。对于普通老百姓来说，最关心的莫过于两个问题：我要交多少钱？我能享受什么待遇？以下为你详细解读。

　　《意见》明确，长期护理保险费率统一控制在0.3%左右。不同人群的缴费方式略有差异：

　　单位职工（上班族）：总费率0.3%，由用人单位和个人按同比例分担，各承担0.15%。缴费基数与职工基本医疗保险保持一致。以月薪8000元为例，个人每月缴费约12元，到手工资几乎不受影响。

　　退休人员：个人缴费费率为0.15%，原用人单位不缴费。缴费基数与个人养老金水平挂钩。以每月养老金5000元为例，个人每月缴费约7.5元。

　　灵活就业人员：缴费费率为0.3%，缴费基数为上年度全口径城镇单位就业人员平均工资的60%。部分地区为减轻负担，同步降低了基本医疗保险缴费费率。以海南省为例，灵活就业人员每月实际只需多缴约2元。

　　城乡居民（未就业）：建制初期费率减半，按0.15%左右起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%。个人缴费加政府补助，各承担一半。以海南省为例，2026年个人缴费标准为26元/年，每月约2元。成都市成年居民个人缴费标准为25元/年，学生儿童个人不缴费。浙江省浦江县城乡居民的长护险已与基本医保合并征收，18周岁以下人员免缴。

　　18周岁以下人员：跟随父母或其他法定抚养人参保，不单独筹资。部分地区如成都、浦江已明确学生儿童个人不缴费或免缴。

　　医保个人账户可为家人代缴：职工医保个人账户可用于本人及近亲属（包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女）参加长护险的个人缴费。这意味着，可以用自己医保卡里的余额为家人缴纳长护险费用。

　　《意见》明确，制度起步阶段重点保障重度失能人员。参保人员需按规定缴纳长护险，且失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定，即可享受待遇。

　　支付比例：待遇享受不设起付标准。按单位职工参保的，基金支付比例为70%左右；按未就业城乡居民参保的，基金支付比例为50%左右；退休人员享受单位职工参保待遇。

　　支付上限：基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。

　　服务内容：基金主要用于支付符合规定的长期护理服务费用，原则上不直接向失能人员发放现金。国家已统一制定长期护理保险服务项目目录，包括协助进食、沐浴等生活照护类项目和常规换药等医疗护理类项目。2025年9月发布的《国家长期护理保险服务项目目录（试行）》明确了36项服务内容。

　　从各地已公布的缴费标准来看，长护险的个人负担极低。上班族每月多缴约12元，退休人员每月约5-7.5元，城乡居民每月仅2元左右。有专家形象地比喻：用一杯奶茶钱，换了一份失能时的保障。

　　以海南省职工参保为例，王阿姨因中风导致重度失能，选择居家护理，每月请护工上门服务8次，总费用1600元。长护险报销70%，每月可报1120元，个人仅需承担480元，一年节省13440元。

　　各地正按《意见》要求逐步推进制度落地。原试点地区将在2028年底前完成政策过渡，向国家统一规定靠拢。对于普通家庭来说，每月几块到十几块的长护险缴费，换来的是应对未来失能风险的安全锁。社保从“五险”升级为“六险”，让养老保障体系更加完善。