社保“第六险”来了

　　【社保“第六险”来了】一人失能，全家失衡——这句道尽无数家庭辛酸的话，即将迎来制度的系统性回应。2026年3月全国两会期间，被誉为社保“第六险”的长期护理保险成为代表委员热议的焦点。根据国家医保局此前宣布的时间表，“十五五”时期，长护险制度将从试点转向全面建制，为数千万失能老人及其家庭撑起一把制度性的“保护伞”。长期护理保险，简称长护险，是为由于年老、疾病或伤残导致生活不能自理、需要长期照护的失能人员，提供基本生活照料和与之密切相关的医疗护理服务或资金保障的社会保险制度。在我国现有养老、医疗、失业、工伤、生育五项社会保险之外，它被形象地称为社保“第六险”。

　　它的诞生直击一个日益严峻的社会痛点。民政部相关数据显示，截至2024年，我国失能老年人约3500万。在家庭小型化趋势下，单纯依靠家庭成员照护越来越难以为继。农工党中央委员、南京邮电大学社会与人口学院院长沙勇指出，在家庭护理能力比较弱的情况下，长护险是一个有益的补充，能切实解决失能老人和整个家庭的难题。

　　长护险的“全国行军”，始于2016年。那一年，我国启动第一批试点城市。2020年，试点范围扩大至49个城市。2023年，农工党中央主席何维牵头开展“积极应对人口老龄化”调查研究，先后赴上海、江西、天津等10余个试点地区深入调研。

　　调研发现，试点工作深受老百姓欢迎，但也暴露出各地政策差异较大的问题。在筹资上，有的地方从医保基金划转，有的单独筹集资金；在覆盖面上，有的仅针对城镇职工，有的仅针对城镇居民；在失能评估标准、护理服务规范等方面也差别较大。农工党天津市委会副主委、南开大学教授朱铭来坦言：“各地试点时间越长，今后全国统一推进就越困难。”

　　2024年，党的二十届三中全会明确提出“加快建立长期护理保险制度”。2025年12月，在全国长期护理保险高质量发展大会上，国家医保局局长章轲正式宣布：“十五五”时期，长护险制度将从试点转向全面建制。这标志着这项关乎数千万家庭福祉的制度，终于有了明确的全国统一时间表。

　　随着全国统一推进的时间表明确，多个省份已密集出台实施方案，勾勒出制度的清晰轮廓。

　　在筹资机制上，长护险实行“个人缴费+单位缴费+财政补助”的多元模式。山东省的实施方案明确，单位职工费率由用人单位和个人按同比例分担，各为0.15%左右；退休人员费率为本人基本养老金的0.15%，可从职工医保个人账户代扣代缴；城乡居民筹资由个人和政府按1:1左右分担，政府对特困人员、低保对象等困难群体予以资助。

　　四川省的方案同样细致。对未就业城乡居民，筹资由个人和政府共同分担，比例为1:1左右，缴费基数为上年度全省城乡居民人均可支配收入，从0.2%费率起步，用5年左右时间逐步过渡到0.3%。河北省则明确，建制初期全省统一费率为0.3%，单位缴费和个人缴费各0.15%，职工医保个人账户可用于支付本人及近亲属的个人缴费。

　　海南省走得更远，自2026年1月1日起，全省长护险政策统一实施，职工随城镇从业人员基本医保一同缴费，居民在2025年集中征缴期随城乡居民基本医保一同缴费，真正实现“职工居民齐步走、全覆盖”。

　　在待遇保障上，各地标准也陆续明确。四川省规定，未就业城乡居民基金支付比例为50%左右，单位职工为70%左右；重度失能人员按等级不同，居民每月最高可享受900元至1100元，职工最高1300元至1500元。山东省明确，基金年度最高支付限额不超过统筹地区上年度城乡居民人均可支配收入的50%。海南省的居家护理待遇为职工每月1449元、居民1190元。

　　广西的实践同样可圈可点。截至2025年，全区长护险参保人数达423.44万人，基金累计支出9.42亿元，累计享受待遇人数2.61万人。南宁市年人均减负达1.93万元。在荆门，长护险参保率达96%，基金运行健康、结余充足。

　　制度落地的温度，藏在每一个失能家庭的真实故事里。

　　81岁的李秀英因脑梗瘫痪在床，得益于长护险，护理人员每周上门服务至少1小时，洗头、擦浴、剪指甲，让老人干干净净、心情舒畅。她的老伴主动给长护险相关部门写了感谢信。

　　家住宁波的王棠儿因中风和摔跤失能后，依靠丈夫刘锡海照护。被评估为重度失能后，每月可享受20小时专业上门护理服务。“有了长护险，我的压力减轻不少。”刘锡海说。

　　在荆门，护理员李春红从四处打零工，成为签约护理员，月入五千余元，公司还为她缴社保。“这活儿干得有尊严，心里特踏实。”她的笑容里透着满足。在荆门，像她这样持证上岗的护理员，已从试点初期的500人增长至3200余人。

　　长护险的价值，远超一张支付账单。

　　农工党中央在一份调研报告中测算，如果按全面覆盖全部失能人员推算，全国仅护理员就需要787.5万名，直接消费需求达3000多亿元，还将带动失能等级评估、辅具生产租赁等人员就业，拉动家庭护理服务支出、护理设施设备投入等经济行为。

　　试点地区的经验已经证明长护险对产业的推动作用。以青岛为例，2024年支付长护险资金约8亿元，创造当地服务业GDP增量10多亿元。南通则吸引30亿元社会投资，带动1.2万人就业。荆门试点以来，新增养老机构47家，累计撬动社会资本投入超5亿元，带动上下游企业700余家，吸纳就业近万人。

　　全国人大常委会委员、社会建设委员会委员郑功成表示，经过30多年的改革与发展，我国建立了世界上规模最大的现代社会保障体系。长护险的全面推开，意味着社会保障正从“生存型保障”向“发展型保障”跨越——即通过投资于人的健康、尊严与职业发展，切实促进人口高质量发展。

　　当3500万失能老人迎来制度性托举，当“一人失能、全家失衡”的困境有望被系统破解，社保“第六险”的全面推开，正是“十五五”期间中国社会保障体系从有到优、从广覆盖到高质量跃迁的生动注脚。正如一位长护险受益人家属所说：“这不仅是钱，更是撑起我们生活的底气。”