多家银行上调存款利率

　　【多家银行上调存款利率】 “存款利率重回‘2字头’！”2026年2月，当湖南、陕西、山西、浙江等地的储户在银行门口排起长队时，一场由中小银行掀起的“加息潮”正席卷全国。宁波银行北京某网点理财经理透露：“新进资金存三年定期，利率可达1.95%，较此前上调10个基点。”而湖南新晃农商行、贵州息烽农商行等机构更将三年期利率推高至2.05%，甚至出现五年期2.1%的“稀缺产品”。这场看似反常的加息背后，究竟藏着怎样的行业逻辑？近日，记者走访并致电多家银行了解到，临近春节，不少银行推出特色存款和大额存单产品，阶段性上调存款利率。 ​湖南、陕西、山西、浙江等地农商行和村镇银行在2026年1月下旬至2月初密集行动，主要针对1-3年期存款产品，利率上浮5-25个基点（BP）。以实例为引：宁波通商银行推出的3年期大额存单，利率高达2.1%，不过该产品需定时抢购且发行额度有限；贵州息烽农商行则别出心裁，推出特色存款产品，其中3年期利率为2.05%、5年期利率为2.1%，起存金额仅需50元；在杭州，部分银行三年期存款利率同样诱人，高达2.1%，甚至有储户不惜豪掷200万，抢购该行五年期利率为2.0%的存款产品。

　　2026年1月下旬至2月初，恰逢春节前银行“开门红”这一关键营销节点，多地中小银行纷纷行动，密集上调存款利率。据相关统计，陕西商南农商行、北票盛都村镇银行、广西昭平农商行等多家机构，针对1 - 3年期的存款产品，利率上浮幅度在5 - 25个基点（BP）之间。部分银行更是别出心裁，推出“限时专享”的高息产品，具体如下：宁波通商银行，其3年期大额存单利率达2.1%，需定时抢购且限额发行；贵州息烽农商行，推出3年期利率2.05%、5年期2.1%的特色存款，50元起存；杭州部分银行，三年期利率高达2.1%，有储户豪掷200万抢购五年期2.0%产品 。

　　与中小银行的“激进”形成鲜明对比的是，国有大行却按兵不动。工商银行、农业银行等3个月及以下期限大额存单年利率已调至0.9%，且部分银行下架五年期大额存单，甚至将三年期大额存单起存门槛提高至100万元。

　　每年1月至3月是银行“开门红”阶段，占全年存款任务的40%以上。中小银行由于网点覆盖不足、品牌影响力弱，难以通过非利率手段（如服务、品牌溢价）吸引储户，只能依赖“利率差”竞争。2026年，银行业面临约50万亿定期存款到期潮，国有大行通过“资产提升计划”引导客户转向理财、基金等中间业务，而中小银行因中间业务能力薄弱，只能以真金白银加息防止存款“搬家”。

　　商业银行净息差已压降至1.42%的历史低位，中小银行负债成本居高不下，但其贷款客户多为区域小微企业，信贷定价让利空间有限。以三年期存款利率2%测算，当前企业贷款平均利率仅3.8%-4.2%，扣除运营成本后利润空间几近消失。尽管如此，中小银行仍选择“以量补价”：通过高息揽储扩大信贷规模，用增量贷款收益覆盖负债成本。

　　部分银行出现“存100万与20万利率相同”的现象，甚至取消大额存单利率溢价。这打破传统“规模换收益”认知，揭示银行对资金期限的重新评估：百万级资金多为企业短期周转款，流动性强、支取频繁，银行需预留备付金导致运营成本攀升；而20万级储蓄更稳定，反成银行优先吸纳的“优质负债”。利率工具由此转变为筛选目标客户的隐形筛网。

　　银行“开门红”并非简单的营销活动，而是关乎全年业绩的“生死战”。以长垣农商银行为例，其2025年第一季度业务竞赛活动要求全行上下全力以赴，通过整村授信、网格化营销等方式精准掌握农户和小微企业的金融需求，甚至将金融服务触角延伸到每一个村落、每一个社区。这种“主动营销”模式，正是为了在年初快速扩充存款规模，支撑全年信贷投放计划。

　　“开门红”期间，银行员工的压力堪比“高考”。某股份行客户经理透露：“从1月到3月，每天加班到晚上10点，周末也要外出拓客。”任务分配到人、业绩与奖金挂钩、末位淘汰制……这些考核机制让员工不得不使出浑身解数揽储。甚至有银行员工自掏腰包“买存款”，只为了完成考核指标。

　　2026年，监管层明确给“开门红”降温，强调“弱化短期冲量，强调合规销售与长期客户经营”。此前，多家银行因“代销保险业务管理不到位”被罚，暴露出银行在销售环节中可能存在的误导销售、风险提示不足等问题。未来，银行需在揽储与合规之间找到平衡点，避免因短期行为损害长期信誉。

　　这场中小银行的“逆势加息”，恰似利率市场化进程中的一朵涟漪。当潮水退去，2026年的存款市场终将回归理性——银行不再比拼利率数字的短暂飙升，而是聚焦资金效率的持久提升；储户亦需超越对“数字安全”的执念，在多元配置中构筑真正的财富韧性。毕竟，在低利率时代，稳健与理性，才是财富管理的终极密码。