香港新闻网1月16日电  作为全球首屈一指的金融科技展及展示货币相关业务的场所，Money20/20将于4月22日至24日在泰国曼谷举行亚洲峰会，并在活动举行前发表《亚太区金融科技的未来》白皮书。

《亚太区金融科技的未来》白皮书邀请了逾50位来自泰国、新加坡、马来西亚及香港等亚洲市场的金融科技关键持份者，参与深度访谈及问卷调查，以探索亚洲金融科技的行业发展情况。白皮书亦揭示，近三分之一受访者，包括银行、金融科技公司和行业专家，将优先考虑在东南亚扩充业务。此外，超过95%的受访者认为，推动普及金融及社会公益，是区内的首要任务。

报告指出东南亚的金融科技潜力优厚，并能透过以人为本的方法令金融科技更普及和更成功，同时探讨亚太区内改革客户服务以及金融资源渠道的趋势和挑战。

主要发现：

银行业创新促进未来金融统一性：亚太区银行业瞬息万变，数字银行与传统银行透过科技创新及本地化策略提供卓越的客户体验。数字银行利用行业生态系统和合作伙伴加速增长，但盈利能力仍面临重大挑战，全球只有约5%的数字银行录得盈利。另一方面，传统银行正利用人工智能、区块链和云计算等尖端技术，对传统系统进行现代化，借此提高效率并扩大客户覆盖面。由于数字银行和传统银行采用相似的科技和策略应对监管挑战及满足客户需求，两者的差距正在缩窄，并形成互联紧扣的金融生态系统。

亚太区引领数码支付及跨境交易创新： 亚太区于数码支付领域处于领先地位，PayNow、PromptPay和UPI 等系统推动数码支付迅速普及。亚太区在2024年的非现金支付按年增长20.4%，超越欧洲和北美地区。金融科技创新促进了跨境支付的革新，透过Nexus项目等举措整合各地的即时支付系统。近五分之一受访者将区块链列为影响亚洲金融科技的顶尖技术之一，泰国汇商银行与新加坡Lightnet集团的合作，以及新加坡区块链项目“Project Ubin”进入第五阶段，标志著区块链技术正在推动跨境支付变革。这些东南亚国家的监管环境日渐清晰透明，亦有助推动跨境支付的发展。尽管面对成本和监管方面的挑战，金融科技企业与传统银行仍不断加强合作，令支付系列的应用变得更快及更廉价。与此同时，加密货币和央行数码货币（CBDC）的发展，亦将为全球缔造更多崭新的支付方案。

嵌入式金融的发展重心转为整合及用户体验：嵌入式金融正透过将金融服务整合到日常非金融平台，为亚洲金融科技的行业生态带来变革。GCash、Boost及BigPay等行业领导者，致力加强支付、贷款和银行服务的普及性，而金融科技公司正与监管机构紧密合作，确保金融服务的合规监管，保障消费者权益。嵌入式金融亦在脱离笼统的“超级应用”模式，转为配合特定的行业应用，其中不少金融科技公司便与银行合作，为客户开发量身定制的解决方案，例如数码钱包的发展增强了无现金交易，令叫车服务变得更便利更安全。随著嵌入式金融日趋成熟，发展重点正从创新转为整合，帮助企业将金融服务整合至日常营运当中。

实现普及金融的挑战：报告指出多个妨碍亚洲区金融普及的因素，包括数码相关知识偏低、基础设施不足、监管挑战及商业模式不当等。为提高普及性，近20%受访者计划拓展市场份额，19%将专注于产品创新，而分别有超过15%和12%的受访者，计划提升伙伴合作关系以及加强监管合规工作。

Money 20/20亚洲区内容总监Ian Fong表示：“报告结果显示，以人为本的策略是推动金融科技发展的致胜关键。监管机构和传统银行现更乐于与新兴金融科技企业展开对话和合作，借此提升用户体验和拓展服务覆盖范围，共同营造更普及共融的行业生态。”

连连支付国际有限公司总经理冯美珊表示：“香港作为国际金融中心，其金融科技行业发展居前列。白皮书的发现强调了香港和区内对创新和跨境合作的重视，并得到具前瞻性的监管机构的支持。随著我们筹备参与第二届Money20/20亚洲峰会，我们期待探索香港的领导力将如何影响亚太区内下一波金融科技行业转型的浪潮。”（完）