中央“点名”公积金 释放什么信号

　　【中央“点名”公积金 释放什么信号】2026年伊始，“住房公积金”罕见地占据了热搜的中心位置。这一切，源于一次关键会议的寥寥数字。在2025年底召开的中央经济工作会议上，“深化住房公积金制度改革”被明确提出。这句看似平常的政策表述，实则具有标志性意义。有细心者查阅过去十年的会议通稿发现，这是公积金首次在中央经济工作会议中被单独“点名”。随后的全国住房城乡建设工作会议，公积金被提及的次数更是多达七次。高层罕见的高频聚焦，释放出一个清晰信号：关乎上亿家庭钱包的住房公积金制度，很可能在2026年迎来实质性改革大动作。

　　公积金曾是中国住房保障体系中的一颗明珠。回想二十多年前，当商业贷款利率动辄高达6%至7%时，仅为3%出头的公积金贷款利率无疑是巨大的福音。它极大地缓解了城镇职工的购房压力，助力无数家庭实现了安居梦想。然而时移世易，这项已运行多年的制度，正面临新的挑战和争议。

　　人们最切身的感受，是它的“鸡肋感”在增加。这首先体现在沉睡资金的低收益上。目前职工公积金账户存款的年利率仅为1.5%，对许多暂无购房计划的年轻人而言，这笔长期闲置的资金收益，甚至难以跑赢通胀。更大的痛点在于贷款额度的“不够用”。在一线城市，面对动辄五六百万元的房价，公积金最高约120万元的贷款额度常常显得杯水车薪，剩余的巨大缺口仍需依靠商业贷款填补，形成“组合贷”。更为尴尬的是，近年来商业贷款利率也进入下行通道，部分城市首套房贷利率已进入“3%”时代。两者利差大幅收窄，使得公积金贷款的利率优势不再那么突出，一些人因此觉得“省不了多少钱”。

　　一方面是个人感受的“鸡肋”，另一方面则是资金池的快速膨胀。一个惊人的数字揭示了改革的紧迫性：全国公积金缴存余额已从2016年的4.56万亿元，激增至2024年底的10.9万亿元。超过十万亿元的资金沉淀在账上，其使用效能亟待提升。如何盘活这笔巨量资金，让其更精准、更高效地服务当下的住房需求，正是改革的核心驱动力。

　　改革的方向其实早已在基层实践中萌芽。近年来，各地公积金政策已悄然“松绑”，使用范围不断拓宽。除了传统的购房、租房提取，深圳已允许提取公积金支付购房首付，甚至支付契税；石家庄、苏州支持用公积金缴纳物业费；天津、广州则允许提取用于老旧小区加装电梯。贷款方面，降低首付比例、提高贷款额度、简化审批流程已成为普遍趋势。这些自下而上的探索，为全国性的制度改革积累了宝贵经验。

　　近期的一项利率调整，更是被视为改革的前奏。自2026年1月1日起，存量住房公积金贷款利率统一下调25个基点。以一笔50万元、20年期的首套房公积金贷款为例，购房者月供可减少约62元。业内人士分析，此举不仅直接减轻了存量贷款家庭的负担，更重要的意图在于“拉开公积金贷款利率和商业贷款利率的利差”，重新凸显公积金贷款的普惠性和保障优势，以支持刚性和改善性住房需求。

　　展望未来，改革将剑指何方？专家普遍预测，提升贷款额度、深化异地互认互贷、进一步扩大使用场景（如探索用于子女教育、大病医疗等家庭支出），以及将灵活就业人员全面纳入制度覆盖范围，将成为改革的重点。其根本目标，是让公积金制度从主要服务于“购房”这一单一节点，转向支持全生命周期的“安居”。这正契合了中央对房地产市场“着力稳定”、“因城施策控增量、去库存、优供给”的总体定调。公积金改革，正是这套稳定楼市、构建房地产发展新模式“组合拳”中的关键一招。

　　中央的“点名”，如同一道明确的指令。它预示着，这项已融入亿万人生活的制度，即将开启一场深刻的自我革新。改革的成败，最终将体现在每个普通人是否能更便捷地“贷得到、用得上、用得好”这笔属于自己的安居钱，让“住有所居”的梦想，拥有更坚实的支撑。