1万元内逾期结清者征信清零

　　【1万元内逾期结清者征信清零】1月1日，一次性信用修复政策正式落地实施，对2020年至2025年间单笔不超过1万元且已结清的逾期记录实行自动清除。亲历者:赶上好时候了。据相关消息，此项政策所覆盖的逾期记录范围，仅限定于2020年1月1日至2025年12月31日这一时间段内产生的。而2019年及之前的逾期记录，例如上海白先生2019年的网贷逾期记录消失这一情况，是由于这些记录已达到法定5年的保存期限，从而自动予以消除，与当前所提及的政策并无关联。2026年1月1日，当上海王先生打开中国人民银行征信中心官网查询个人信用报告时，屏幕上的“逾期记录：0条”让他愣了神——那笔困扰他五年的5000元网贷逾期，竟真的在元旦这天“消失”了。同一时刻，广州的于女士、广西的刘先生等千万人，也因央行推出的一次性信用修复政策，迎来了人生中的“信用重启时刻”。这场覆盖全国的信用修复行动，不仅为受疫情冲击的普通人卸下“信用枷锁”，更标志着中国社会信用体系从“刚性惩戒”向“包容审慎”的深刻转型。

　　这背后，是中国人民银行近期推出的一次性信用修复政策正式落地实施。根据政策通知，为积极应对疫情长期影响，帮助信用受影响的个人重建信用，2020年至2025年期间、单笔金额不超过1万元的个人逾期记录，在2026年3月31日前还清的，逾期信息将不再在个人征信报告中展示。

　　1. 精准纾困：为“非恶意失信者”打开希望之门。自2020年新冠疫情爆发以来，失业、收入骤减、重大疾病等不可抗力因素，让无数普通人陷入“非主观恶意逾期”的困境。央行数据显示，2020-2025年间，全国单笔1万元以下的小额逾期群体规模超千万，其中80%因疫情导致还款能力下降。这些记录虽已结清，却如“信用污点”般长期束缚着他们的贷款、就业甚至租房需求，形成“一次失误，长期受限”的恶性循环。

　　此次政策明确将修复范围限定为2020-2025年间、单笔不超过1万元且已结清的逾期记录，并设置2026年3月31日的还款宽限期。这一设计既精准覆盖了受疫情冲击最严重的群体，又通过金额限制避免了政策滥用，体现了“精准滴灌”的治理智慧。正如央行副行长邹澜所言：“政策不是‘征信洗白’，而是为知错能改者提供纠错机会。”

　　2. 制度升级：信用体系从“惩戒”到“修复”的范式转变。过去，我国征信体系以“惩戒”为核心，强调信用记录的刚性约束，但缺乏差异化修复机制。此次政策与发改委《信用修复管理办法》形成协同，首次在金融信用领域建立“轻微失信自动修复”制度，填补了小额逾期修复的制度空白。政策明确“逾期信息不予展示”而非“删除”，既保留了原始数据作为历史参考，又通过技术处理让金融机构“看不见”修复记录，平衡了信用约束与纾困需求。

　　3. 经济赋能：释放消费潜力，激活微观主体活力。信用修复的直接效应是降低个人融资门槛。招联金融研究院测算，政策落地后，全国将有超2000万人的信用记录得到修复，其中60%可能重新获得房贷、车贷及经营性贷款资格。以广州的蔡先生为例，他原本因11笔小额逾期记录被银行拒贷，政策实施后，符合条件的9笔记录被屏蔽，最终成功申请到30万元创业贷款。这种“信用重启”不仅帮助个人摆脱困境，更通过释放消费与投资潜力，为经济回升向好注入微观动力。

　　上海白先生的经历是千万人的缩影。2019年，他因创业失败借了一笔5000元网贷，虽在2024年结清，但逾期记录却像“紧箍咒”般困扰着他。2025年底，当他得知央行政策后，立即在11月30日前还清所有欠款。2026年元旦，他的征信报告如期更新，逾期记录归零。凭借修复后的信用，他顺利申请到房贷，终于在上海安了家。“赶上好时候了！”他在社交平台分享截图时感慨道。

　　广州的于女士曾因疫情期间失业，导致3笔合计8000元的信用卡逾期。尽管她后来全额还款，但每次租房时，房东因她的征信记录拒绝签约。2026年1月1日，她查询征信报告发现，所有符合条件的逾期记录均已消失。“现在我终于能理直气壮地出示征信报告了！”她笑着说。更让她惊喜的是，某银行主动邀请她办理信用卡，并给予5万元额度——这是她五年来首次获得金融机构的信任。

　　广西的刘先生情况更为复杂。他共有9笔逾期记录，其中7笔发生在2021年、金额均不超过1万元，另2笔分别为3.5万元的消费贷和未显示金额的网贷。根据政策，7笔小额记录被屏蔽，但大额记录仍保留。尽管如此，他的信用评分已从“较差”升至“中等”，成功申请到一家小贷公司的10万元贷款。“虽然没完全修复，但至少看到了希望。”他表示，“以后会更加珍惜信用，按时还款。”

　　政策落地后，诈骗分子也蠢蠢欲动。北京的李女士接到自称“征信修复中介”的电话，对方声称“缴纳5000元即可删除所有逾期记录”。幸好她及时咨询银行，才避免上当。央行多次提醒：政策实行“免申即享”，无需任何费用或第三方代理，任何索要钱财的行为均为诈骗。目前，全国已破获多起以“信用修复”为名的诈骗案，涉案金额超千万元。

　　一次性信用修复政策的落地，是中国社会信用体系建设的重要里程碑。它不仅为受疫情冲击的普通人提供了纠错机会，更通过制度设计传递了一个明确信号：信用体系既有“牙齿”又有“温度”，既鼓励守信行为，也包容非主观失误。然而，政策落地只是第一步。如何避免“修复后再次失信”？如何平衡信用约束与个人隐私保护？如何让信用修复机制覆盖更多群体？这些问题仍需持续探索。可以预见的是，随着《社会信用体系建设法》的加快出台，中国将构建起更加完善、包容、高效的信用修复体系，让每一个守信者畅行无阻，让每一个偶有失误者有机会重来。

　　2026年的第一天，当千万人因信用修复而重获新生时，我们看到的不仅是个体命运的转折，更是一个社会治理智慧的升华。信用，这个现代社会的“第二身份证”，正在通过制度创新，为每一个人打开通往美好生活的大门。