记者卧底曝“AB贷”套路:黑户也能贷

　　【记者卧底曝“AB贷”套路:黑户也能贷】2025年9月19日，一则“记者卧底曝‘AB贷’套路：黑户也能贷”的热搜引爆舆论。潇湘晨报记者通过卧底长沙汇莱通商务信息咨询有限公司，揭开了一条以“人情”为绳索、以“征信”为工具的黑色产业链——助贷中介通过伪造银行审批、诱导亲友“背债”等手段，让征信“黑户”通过他人名义非法获取贷款，最终将亲友拖入债务深渊。9月中旬，记者以应聘者身份潜入长沙汇莱通公司。这家位于湘江新区恒伟湘江FFC-A座36楼的贷款中介，表面以“信贷专员”名义招聘，实则专攻“AB贷”业务。入职首日，记者拿到一本厚达50页的“沟通技巧汇总”话术本，其中赫然写着：“对黑户客户：宣称‘不看征信、低息贷款’；对亲友B：强调‘只是走流水，不用你还’。”

　　“客户李军（化名）征信烂透，但我们让他找来女友，用她的名义贷了10万。”前员工王先生向记者透露，公司会教授黑户客户如何哄骗亲友：“就说‘银行需要你帮忙刷个脸验证身份’，或者‘钱到你卡上转给我，我用来周转’。”而实际操作中，中介会操控B的手机完成人脸识别、签字授权，甚至伪造“共同借款人”协议，让B在不知情中成为法定借款人。

　　更令人震惊的是，该公司竟要求业务员冒充银行工作人员。记者暗访时，主管熊某指导新人：“客户问哪个银行放款？随便说！就说‘建设银行’‘工商银行’，反正他们查不到。”而当警方突击检查时，业务员们慌忙撕毁话术本，试图掩盖犯罪证据。

　　AB贷的危害远不止于金钱损失。广东韶关的谢先生向记者哭诉，其好友因AB贷陷入绝境后自杀身亡，留下他独自面对50万元银行催收。“他走之前说‘对不起’，可银行不会听这些！”谢先生哽咽道，“现在我的工资卡被冻结，孩子学费都交不起。”

　　类似的悲剧在多地上演。2025年8月，湖南娄底警方端掉一个AB贷团伙，12名涉案人员中6人被刑拘。该团伙通过短视频平台投放“黑户秒批”广告，以每条40元的价格购买失信人员信息，精准诱骗受害者。南京白领刘琳的遭遇更具代表性：她出于同情帮朋友“代收一笔钱”，却被中介用手机操作贷出100万元。朋友消失后，她不仅要偿还20万元中介费，还面临银行起诉。

　　“AB贷的本质是欺诈！”北京市盈科律师事务所合伙人李律师指出，中介通过隐瞒真相、伪造文件等手段，让B在不知情中签订贷款合同，已涉嫌诈骗罪或合同诈骗罪。而A作为实际用款人，若明知骗局仍参与，则构成共同犯罪。

　　AB贷为何能肆虐？记者调查发现，部分中小银行的风控漏洞与中介的“技术手段”形成共谋。

　　精准收割“黑户”：中介通过贴吧、短视频平台投放广告，以“内部渠道”“不看征信”为诱饵，吸引失信人员。每条广告成本不足60元，却能精准锁定目标。

　　伪造审批流程：为降低B的警惕性，中介会开发虚假贷款APP，现场生成“预审批额度”，甚至伪造银行批复短信。苏州一起案件中，B的账户到账50万元后仅3分钟，就被POS机刷走45万元中介费。

　　银行“睁只眼闭只眼”：某落网中介坦言：“中小银行风控松，线上审批漏洞多。有些业务员为冲业绩，默许我们操控他人手机申请贷款。”记者获取的录音显示，某银行员工曾指导中介如何规避人脸识别：“让B对着镜头眨眼就行，别让他看屏幕。”

　　面对AB贷泛滥，多地已展开行动。2025年8月，江苏泰州警方破获涉案8112万元的特大AB贷诈骗案，610名被害人中包括大量退伍军人、老人等弱势群体。南京公安推出反诈“数字人”，通过AI生成诈骗套路解析视频，使电诈案发率下降8.86%。中国银行北京分行设立“反诈体验区”，让市民在VR中体验资金被转全过程。

　　然而，监管仍面临挑战。浙江虽出台政策，为因求职被骗的退役军人提供5000元司法救助，但多数受害者仍陷入举证困境。“合同白纸黑字是B签名，手机操作全程‘自愿’。”江苏经侦民警余雨俊无奈表示，“法院常认定B‘明知贷款却转借他人’，合同可能被判无效，但债务仍需偿还。”

　　AB贷的泛滥，暴露了人性最黑暗的角落——走投无路者的自私、黑中介的贪婪、银行的失职，共同将无辜者推向深渊。那些被“帮忙”二字绑架的B们，或许至死都不明白：为何一次善意的伸手，会换来一生的债务枷锁？

　　监管的利剑亟待出鞘，法律的惩戒必须更严。但在此之前，我们每个人都要记住：善良需有铠甲，情义当设边界。当有人以“友情”“亲情”为名，将你拖入金钱陷阱时，请勇敢说“不”——因为真正的朋友，不会让你替他下地狱。